車險續(xù)保是每位車主每年都要面對的事,但看似簡單的續(xù)保流程,背后卻暗藏不少潛規(guī)則,不少車主因不了解其中門道,要么多花冤枉錢,要么被捆綁不必要的保障,甚至遭遇理賠糾紛。記者走訪多位車主、業(yè)內(nèi)人士,梳理出車險續(xù)保中最常見的幾類潛規(guī)則,并結(jié)合真實案例,揭秘如何避開陷阱。

當(dāng)前車險續(xù)保市場的潛規(guī)則主要集中在四個方面:一是業(yè)務(wù)員捆綁銷售,強制搭售不必要的附加險,聲稱“不買附加險就不能享受優(yōu)惠”,實則這些附加險大多與車主需求不符,純屬浪費保費;二是模糊保額與險種,業(yè)務(wù)員為降低報價吸引車主,偷偷降低核心險種保額,尤其是第三者責(zé)任險保額,看似便宜,實則出險后無法獲得足額賠償;三是高頻騷擾推銷,車險到期前一兩個月,車主會頻繁接到業(yè)務(wù)員電話、微信,反復(fù)推銷續(xù)保產(chǎn)品,不堪其擾;四是線下續(xù)保限制多,車主想調(diào)整保額、刪減不必要險種時,業(yè)務(wù)員會以“系統(tǒng)默認(rèn)”“公司規(guī)定”為由拒絕,無法實現(xiàn)個性化定制。這些潛規(guī)則并非個例,不少車主都有過踩坑經(jīng)歷,而選擇合適的續(xù)保渠道,成為避開陷阱的關(guān)鍵。

業(yè)務(wù)員高頻騷擾+捆綁銷售,官方APP解鎖省心模式

市民張先生的家用車車險即將到期,距離到期還有一個月,他就陷入了業(yè)務(wù)員的“轟炸式”推銷中,每天少則兩三個、多則五六個電話,微信消息更是接連不斷。業(yè)務(wù)員不僅反復(fù)介紹各類續(xù)保套餐,還一個勁勸說他購買劃痕險、車上座位險等附加險,語氣里帶著“不買這些,就享受不到最低折扣”的暗示。張先生無奈表示,自己的車已經(jīng)開了4年,平時只有自己通勤使用,劃痕險和座位險對他來說完全用不上,可每次和業(yè)務(wù)員溝通,對方都反復(fù)糾纏,解釋起來十分繁瑣,讓他不堪其擾。后來,在朋友的建議下,他嘗試通過保險公司官方APP辦理續(xù)保,沒想到整個過程十分順暢——登錄后找到續(xù)保入口,系統(tǒng)自動調(diào)取了他的車輛信息和上一年度保單,一鍵就能生成清晰報價,全程沒有任何業(yè)務(wù)員介入,也沒有任何附加險捆綁,不到2分鐘就完成了全部操作。“終于不用被反復(fù)打擾,也不用花冤枉錢買沒用的險種,這種自主續(xù)保的方式太合心意了。”張先生感慨道。

線下保額調(diào)整受限,線上定制貼合實際需求

車主李女士開的是一輛新能源汽車,今年續(xù)保時格外謹(jǐn)慎。去年她在4S店線下續(xù)保,業(yè)務(wù)員圖省事,直接推薦了固定套餐,不僅將第三者責(zé)任險保額定為200萬,還強制搭售了自用充電樁責(zé)任險?？衫钆科綍r主要在市區(qū)通勤,很少跑長途,200萬保額對她來說有些偏高,而她真正需要的駕乘人員意外險,業(yè)務(wù)員卻以“套餐固定、無法調(diào)整”為由拒絕添加,讓她覺得保費花得很不劃算。今年續(xù)保前,李女士偶然了解到,現(xiàn)在不少保險公司的官方APP都支持續(xù)保方案自定義,便試著下載了中國人保APP操作。進入續(xù)保頁面后,她發(fā)現(xiàn)可以自主選擇每一項險種,于是根據(jù)自己的用車場景,將第三者責(zé)任險保額調(diào)整為100萬,刪減了用不上的險種,同時添加了貼合自身需求的駕乘人員意外險,全程自主操作、沒有任何限制,最終保費比去年節(jié)省了300多元,保障方案也更對胃口。“以前線下續(xù)?？偙粻恐?想調(diào)整保額都不行,線上續(xù)保能自己說了算,每一分保費都花得明明白白。”李女士說道。

模糊保額踩坑,線上透明續(xù)保規(guī)避風(fēng)險

王先生去年在業(yè)務(wù)員推薦下線下續(xù)保,對方聲稱報價比其他渠道便宜200元,王先生沒仔細(xì)核對細(xì)節(jié),就匆匆辦理了手續(xù)。今年年初,王先生發(fā)生交通事故,理賠時才發(fā)現(xiàn),業(yè)務(wù)員竟偷偷將他的第三者責(zé)任險保額從300萬降至100萬,導(dǎo)致理賠金額不足,自己額外承擔(dān)了近萬元的費用,追悔莫及。有了這次教訓(xùn),今年續(xù)保時,王先生堅決拒絕了業(yè)務(wù)員的推銷,轉(zhuǎn)而選擇線上渠道。他登錄中國人保APP后發(fā)現(xiàn),續(xù)保頁面清晰展示了每一項險種的保額、保費明細(xì),沒有任何模糊不清的地方,而且可以根據(jù)自己的需求,自由調(diào)整各項保額——從第三者責(zé)任險的100萬到500萬,每一檔調(diào)整后的保費變化都能實時查看,全程透明可控。“線上續(xù)保能自己掌控保額,每一筆費用都清清楚楚,再也不用擔(dān)心被業(yè)務(wù)員‘暗箱操作’,徹底避開了模糊保額的坑。”王先生表示。

基于此,行業(yè)人士提醒,車主續(xù)保前一定要警惕各類潛規(guī)則,優(yōu)先選擇保險公司官方線上渠道辦理續(xù)保,既能避免被業(yè)務(wù)員騷擾、捆綁銷售,又能實現(xiàn)保障方案的個性化定制。